本文转载自凤凰加拿大
加拿大“六大商业银行”所提供的“房贷延期还款计划”，下月就要时满6个月了。
这项政策于3月18日开始实行。当时，在联邦政府宣布紧急救助计划的同一天，加拿大“六大银行”宣布实行系列临时纾困措施，其中就有允许延期偿还按揭房贷月供一项。借款人可以申请这项延期，将每月还款推迟到最长六个月后再付。
加拿大银行家协会主席帕门特3月18日推文：按揭偿贷延期最长6个月
如果在3月18日后很快向银行申请房贷延期偿还的这部分借款人来说，“免还月供假期”到下月就结束了。
根据信用评级机构TransUnion最近的一项调查，加拿大有大约260万人仍在延期偿付贷款。260万，占所有“信贷消费者”的9%以上，而在所有的延期还款中，有28%是按揭房贷。
6月底时，加拿大约有76万人，即约16%的按揭房贷借款人，都申请使用了银行所提供的房贷延期还款便利。
这么，当“免还月供假期”结束时，这些借款人即房主中，会有多少人能够无缝继续偿还贷款，多少人会出现断供，是政府、投资人和经济学家们现在密切关注的问题。
有投资人指出，相比于全国的经济形势，房贷延期偿还的程度还不算太坏，因为有很多政府纾困措施在起作用，比如联邦政府的紧急救助金CERB计划和向私人金融机构所提供各种危机扶持政策等。所以，一旦政府的这些措施适用期结束，很可能会有不同的结果显现出来。
5月，加拿大按揭和住房公司CMHC总裁西德尔（Evan Siddall）曾说过，房贷延期偿还到期后，如果经济还没有充分复苏，就会有五分之一的还贷可能会出现拖欠。
对此说法，业界有相当多人是同意的。房贷网站RateSpy老板McLister说，今年最后三个月，按揭房贷偿贷违约率毫无疑问地会有跳升。
自5月份抗疫封禁措施开始松动以来，加拿大大部分地区的房价普遍有上涨或至少稳定不跌，如全国地产经纪协会（CREA）的数据就反映出，7月份全国平均房价与去年同期相比大幅上涨了14.3%。
按McLister所说，市场强劲的话，延期偿贷期结束后有还款困难的，也更容易卖房解决。届时市场的供应量肯定会有增加。
加拿大家庭债务危机显现
当前，虽然加拿大房地产市场发生反弹，使大规模发生民众偿贷违约的可能性大有下降，但已经创历史纪录的家庭债务水平，仍是加拿大的一个重大脆弱点和高悬利剑。
不久前的加拿大央行报告指出，长期以来，加拿大金融系统面临的最大风险，就是在家庭债务高企的时候突发某个触发事件，从而导致系统性的坍塌。
央行研究发现，在加拿大，五分之一家庭的储蓄即“财务缓冲”仅可付两个月的按揭月供，而约三分之一家庭最多有能力还四个月的月供。换句话说，如果还没有固定收入，很多借款人都坚持不了多久。
由于加拿大“六大银行”于疫情初期的3月份所推出的“延期偿还房贷”纾困政策适用期只有六个月，首批申请使用这一政策的借款人在下月就将结束其“还贷假期”，所以现在正在引起人们的广泛注意。
加拿大按揭和房屋公司（CMHC）对此事的态度是，不敢稍有松懈，将尽量合作推出新政策以延续在房贷上的支持，以避免发生这种触发性事件。
CMHC也许会考虑延长延期偿贷期限、延长摊还期、做出特殊偿贷安排和将未付偿贷款并入贷款余额等不同措施。